Renda fixa: o que é? Como Funciona? Como investir? É arriscado para iniciantes? Vantagens e desvantagens! Confira tudo isso a seguir.
Eu poderia começar este artigo falando que a renda fixa é um modelo de investimento mais recomendado para investidores com perfil conservador – e, na verdade é. No entanto, esta é uma opção que agrada a todos os perfis, inclusive o mais arrojado.
Os investidores arrojados sempre arriscam mais, contudo, também precisam deixar uma parte do montante mais segura. Para isso, costuma investir em alternativas como esta. Assim, o dinheiro rende e os riscos são bem menores.
Poderia iniciar este post falando também sobre a facilidade de aderir a este tipo de investimento. Sem dúvida, é uma opção muito acessível, mas vamos deixar para falar sobre isso mais adiante.
Isso porque prefiro começar esta análise, falando sobre o que vem a ser a renda fixa. Afinal, se você está começando, deseja saber tudo e do início, não é?
Então, vamos lá. Siga lendo o post e de antemão, já adianto que se ficar com qualquer dúvida, basta deixa seu comentário no final desta página.
O Que é a Renda Fixa?
De acordo com especialistas, a renda fica é o modelo de investimento que devemos procurar primeiro quando, por exemplo, não dispomos de uma reserva de emergência.
A mesma traz esse nome, justamente por ter uma rentabilidade que é previsível. Ou seja, pode ser fixada em percentual mensal ou até mesmo seguir um índice como é o caso da taxa Selic, inflação, CDI e outros. No entanto, o índice mais comum na renda fixa é o CDI. Outros ativos também são indexados pela taxa Selic.
Desse modo, quando a Selic está baixa, os rendimentos da renda fixa também caem. Contudo, ela continua sendo uma boa opção para quem está em busca de uma opção segura e rentável.
Da mesma forma que os investimentos em geral, esta classe também oferece ativos com perfis de maior risco e perfis diversos.
Diante disso, preparei esse guia simples e completo com tudo o que o investidor iniciante precisa saber renda fixa. Confira, inclusive, dicas seguras para investir de fora segura e com boa rentabilidade.
Contamos com diversos tipos de aplicações em renda fixa e os mesmos são distinguidos por pelos seguintes pontos:
- Risco
- Objetivos
- Emissor
- Rentabilidade
Aqui temos os investimentos mais populares da renda fixa:
- Poupança
- Tesouro Direto
- LCI e LCA
- CDB
- Letra de Câmbio
Por fim, esses modelos de investimentos podem ser emitidos por operadoras financeiras públicas ou privadas, como: governo, bancos, empresas, etc.
Como a Renda Fixa Funciona?
A renda fixa funciona, basicamente, como um empréstimo do seu dinheiro a um emissor. Em troca, quem empresta o dinheiro recebe de volta uma taxa de rentabilidade fixa. Esta taxa é definida no momento da compra.
A quantia em questão é usada para financiar projetos, pagar dívidas ou, ainda, para desenvolver áreas específicas, como o setor imobiliário, por exemplo.
Sendo assim, ao investir seu dinheiro em renda fixa estamos ganhando dinheiro, além de auxiliar para o crescimento de empresas e setores importantes da economia.
Entendendo o Rendimento da Renda Fixa
Agora que você já sabe o que é renda fixa e como funciona, o próximo passo é entender qual é o rendimento dela.
Embora o nome sugira que temos aqui um rendimento fixo, o mesmo varia de acordo com o investimento que escolhemos. Assim sendo, a principal referencia neste modelo é o CDI (Certificado de Depósito Bancário) que acompanha de perto a taxa básica de juros.
Então, falando de maneira simples, o rendimento mínimo que devemos esperar, normalmente, da renda fixa é de 100% do CDI. No caso de isenção de impostos, esse ativo pode render menos.
No entanto, investir e ter um rendimento menor que 100% do CDI, significa que quem aplicou obteve um desempenho abaixo do que temos como principal referência do mercado.
O Tesouro Selic é um exemplo de modalidade de renda fixa que rende 100% do CDI. Podemos resgatar o mesmo a qualquer momento, tendo em vista que possui liquidez diária.
Outros investimentos desse grupo podem render bem mais que o CDI, mas nesse caso temos que abrir mão de um pouco de segurança, liquidez e/ou prazo. Um exemplo é o Tesouro IPCA+ que pode render muito mais, mas se for vendido antes da hora, é possível que tenha um desempenho negativo.
Vantagens e Desvantagens de Investir em Renda Fixa
Dentre outras questões, antes de escolher se deve ou investir em renda fixa, você precisa analisar suas reais vantagens e desvantagens. Sendo assim, vejamos a seguir quis são:
Vantagens
- Segurança: Muita gente não sabe, mas grande parte dos produtos de renda fixa são tão ou mais seguros do que a poupança. Afinal, os mesmos possuem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para os valores até R$ 250.000,00. Desse modo, quando o emissor quebra, nós não perdemos o valor que investimos.
- Rentabilidade: em resumo, o retorno das aplicações desse modelo de investimento é recorrente e estável. Isso, sem dúvida, é ideal para pessoas que estão tentando formar patrimônio ou desejam viver de renda. Além disso, os investidores conseguem encontrar ativos que pagam acima dos 100% do CDI.
- Acessível: este é um tipo de ativo que é acessível a todos que quiserem investir. Por exemplo, se vão não dispões de muito capital no momento, saiba que pode começar com R$ 30,00.
- Fácil: quando falamos em investir dinheiro, a maioria das pessoas leigas até se assustam, mas acredite! Investir em renda fixa é muito simples. Hoje em dia podemos negociar online, ou seja, você pode investir sem precisar sair de casa.
Ademais, não é preciso acompanhar o processo diariamente. Basta comprar e esperar até sua data de vencimento.
- Variações: as aplicações aqui, captam recursos para os mais variados fins. Atualmente, pode-se ajudar a financiar áreas de crescimento, pagar dívidas de empresas e muito mais.
- Isenção: alguns ativos contam com isenção de impostos como a LCA e LCI. Em certos momentos da economia, eles podem render mais que os outros investimentos desse, modelo.
- Liquidez diária: existem títulos de renda fixa que apresentam liquidez diária, por exemplo, alguns CDBs, LCIs e LCAs e Tesouro Direto. Estes nos permitem resgatar o rendimento a qualquer momento.
Desvantagens da Renda Fixa
- Taxas: se estiver interessado em investir nestes ativos, vale ressaltar que os mesmos possuem taxas e tributos. No Tesouro Direto, por exemplo, existe o IOF e o IR. Também se cobra a taxa de custódia que recai sobre os rendimentos.
- Carência: alguns destes investimentos possuem prazo de carência, ou seja, um período em que não podemos pedir o resgate antecipado. Desse modo, caso preciso do valor, terá que pagar multas e como consequência, perderá parte do rendimento.
Como Investir em Renda Fixa
A priori, para investir em renda fixa é preciso abrir uma conta em banco, distribuidora ou corretora. Sendo assim, vamos ao passo a passo:
- Comece escolhendo um banco para abrir sua conta, caso ainda não tenha, ou queira trocar de empresa. Atualmente, conseguimos fazer isso em bancos digitais, de maneira fácil e rápida;
- Em seguida, deve-se fazer uma transferência de recursos para a mesma. Resumindo, coloque dinheiro em sua conta;
- O próximo passo, então, é escolher o investimento ideal para você. Após finalizar seu cadastro na plataforma, poderá criar seu perfil de investidor. Esta etapa já vai te ajudar a escolher, o mais indicado é que você pesquise antes. A seguir, vou te apresentar os principais tipos de ativos de renda fixa;
- Agora é a hora de investir, comprando seus títulos e pagando com o dinheiro presente em sua conta;
Tipos de Renda Fixa
Viu como investir em renda fixa é fácil? Agora, conheça os tipos de títulos e escolha aquele que melhor atente aos seus objetivos.
Títulos Híbridos: os produtos com a taxa de rentabilidade híbrida são compostos por uma parte variável e outra fixa. Como exemplo posso citar 5,0% de IPCA.
Desse modo, ao investir neste ativo recebemos os exatos 5% mais o comportamento oscilatório do IPCA. Caso ele suba, os seus rendimentos aumentam e vice-versa.
Esse tipo de aplicação é bem popular pelo fato de oferecer ganhos reais, por isso, é indicada para quem deseja obter retorno acima da inflação. Os mesmos também são indicados para proteção do dinheiro e manutenção do poder de compra no futuro.
Tesouro Direto: ativo emitido pelo governo e o que é captado é usado, dentre outras coisas, para desenvolver áreas como educação e saúde. Aqui existem três tipos de títulos:
- Prefixados: prefixado e prefixado com juros semestrais;
- Atrelados à inflação: tesouro IPCA com juros semestrais;
CDB: O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos. Sua taxa de rentabilidade é atrelada ao CDI. A dica é procurar por ativos oferecidos por bancos de pequeno porte, pois são mais rentáveis.
LCI/ LCA: Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio são parecidos como CDB. A diferença aqui é que há isenção de impostos.
Além destes, temos outros ativos de renda fixa, confira:
- Debêntures
- Letras de Câmbio
- CRI/CRA
- Poupança